KARON GRILLI S-pankki on salakavalasti vahvistanut asemaansa yritysostoilla. Niistä viimeisin on parhaillaan loppusuoralla oleva liiketoimintakauppa, jolla S-pankki ostaa Handelsbankenin Suomen henkilöasiakas- sekä varainhoito- ja sijoituspalveluliiketoiminnot.
Kaupan myötä S-pankki kasvaa asuntolainapankkina Suomen neloseksi Säästöpankkiryhmän ohi ja vahvistaa nelostilaansa talletusten määrässä. Ero markkinoita hallitseviin OP-ryhmään ja Nordeaan on selvä, mutta Danske Bankin kanssa aletaan olla jo suunnilleen samassa kokoluokassa.
Suomen Pankin tuoreimpien eli viime vuodenvaihdetta koskevien tilastojen mukaan pankkien asemat talletuksissa ja kotitalouksien asuntolainoissa näyttävät tältä, jos S-pankin ja Handelsbankenin luvut laskee yhteen:
Talletukset Suomesta, mrd. euroa
| mrd. euroa | |
| OP-ryhmä | 74,6 |
| Nordea | 52,7 |
| Danske Bank | 18,7 |
| S-pankki | 13,1 |
| Säästöpankkiryhmä | 6,3 |
| Aktia | 4,6 |
| POP Pankki -ryhmä | 4,3 |
| Oma Säästöpankki | 3,7 |
| Ålandsbanken | 2,4 |
Asuntolainat kotitalouksille, mrd. euroa
| mrd. euroa | |
| OP-ryhmä | 41,7 |
| Nordea | 31,8 |
| Danske Bank | 9,7 |
| S-pankki | 6,7 |
| Säästöpankkiryhmä | 5,4 |
| Aktia | 4,1 |
| Oma Säästöpankkiryhmä | 2,9 |
| POP Pankki -ryhmä | 2,4 |
| Ålandsbanken | 1,4 |
Handelsbankenin liiketoimintojen yhdistämisen S-pankkiin pitäisi tapahtua marras-joulukuun välisenä viikonloppuna. Kaupasta tiedotettiin jo viime vuoden toukokuussa.
Mihin tämä kaikki aika on kulunut?
”Kun emme osta kokonaista pankkia ja järjestelmiä, valmistaudumme siirtämään asiakkaiden sopimukset S-pankin sopimuksiksi. Data pitää pystyä siirtämään. Sitä on valmisteltu. Tietysti myös on kerrottu asiakkaille muutoksesta ja asiakkailla on mahdollisuus päättää, tulevatko he meille vai eivätkö tule, ja kaikki tämä on vienyt oman aikansa”, S-pankin toimitusjohtaja Riikka Laine-Tolonen kertoo Karon Grillissä.
Miten käy Handelsbankenin konttoriverkoston?
S-pankki on palvelut henkilöasiakkaita S-ryhmän kauppojen yhteydessä olevissa toimipisteissä, minkä lisäksi private bankingilla on suurissa kaupungeissa oman toimipisteet. Handelsbanken-liiketoimintakaupan myötä tulee yli kaksikymmentä konttoria ympäri Suomea.
Kuinka kauan esimerkiksi Mikkelissä S-pankki mahtaa pitää Handelsbankenilta siirtyvää konttoria Porrassalmenkadun itäpuolella, kun saman kadun länsipuolella kauppakeskuksessa on Sokos S-pankin toimipisteineen?
”Meillähän ei ole sellaista verkostoa, mikä Handelsbankenilla on ollut. Meille tulee myös sieltä uutta osaamista ja vaativampia asiakkaita”, Riikka Laine-Tolonen pohjustaa.
”Handelsbankenin asiakkaille oma yhteyshenkilö siirtyy S-pankkiin ja myös oma konttori tulee S-pankkiin. Mutta meillä on myös suunnittelupöydällä – ja suunnittelua jatketaan yhdessä Handelsbankenista tulevan henkilöstön kanssa – miten palvelemme asiakkaita tulevaisuudessa kokonaisuudessaan.”
”Näemme ison arvon konttoriverkostolla ja nimenomaan sillä henkilökohtaisella palvelulla, jota siellä tarjoamme. Voimme nyt yhdistää kahden eri lailla toimineen pankin vahvuudet. Emme näe siinä päällekkäisyyttä. Toki käytännön syistä vaikka Tampereella, jossa meillä on tälläkin hetkellä yksityispankki, varmaan jossain vaiheessa mennään saman katon alle”, hän sanoo.
Kakkospankista korkeammalle
Kuinka S-pankki sitten poikkeaa vaikkapa kahdesta suuremmasta pohjoismaisesta liikepankista, joissa kummassakin Riikka Laine-Tolonen on ollut johtotehtävissä, viimeksi Danske Bankin henkilöasiakasliiketoiminnasta vastaavana johtajana?
”S-pankki poikkeaa tietysti kotimaisuudella ja sillä että me olemme asiakasomistajien pankki. S-pankki on paljon pienempi ja voisi sanoa että ketterämpi.”
S-pankki on tullut vihreän kortin kautta monelle kuin itsestään kakkospankiksi – asiakkaita on peräti 3,3 miljoonaa. Tavoitteena on hilata asemaa kakkossijalta ylöspäin.
”Tosi mielellämme tarjoamme asuntolainaa tai säästämistä ja sijoituksia. Meillä on iso asiakaskunta. Luulen, että kilpailijat jopa vähän voivat miettiä, miksi emme ole aiemmin pystyneet olemaan vielä vakavammin haastajia.”
Juuri tässä asiakaskunnassa Riikka Laine-Tolonen näkee myös varainhoidon kasvumahdollisuudet.
”Meillä on tosi iso potentiaali yksityispankin ja instituutiosijoittajien ulkopuolella.”
Handelsbankenin rahastot jäävät roikkumaan
Verrattuna ruotsalaiseen kauppapankkiin ICA Bankeniin tai brittiläiseen Tesco Bankiin S-pankki poikkeaa selvästi palvelutarjonnassaan sijoittamisen ja varainhoidon osalta. Siinä missä kauppapankit luontevimmin tarjoavat tilin rinnalle kulutusluottoja ja ehkä vakuutustuotteita, S-pankilla on varainhoitoasiakkaita instituutioita myöten. Tämä on seurausta S-pankin aiemmista yrityskaupoista.
Handelsbankenin osien ostamisen myötä S-pankin hallinnoitavat asiakasvarat kasvavat vajaalla kolmella miljardilla eurolla. Kun kaupoista tiedotettiin, summa oli 2,6 miljardia, ja pääomamarkkinoiden kehityksen ansiosta summa oli viimeisimpien tietojen mukaan kasvanut 2,7 miljardiin. Arvonmuutokset ovat peitonneet ulos virranneet varat.
Handelsbankenin asiakkaat ovat luonnollisesti sijoittaneet voittopuolisesti Handelsbankenin rahastoihin, joiden pyörittäminen – ja pyörittämisestä saatava palkkiot – jäävät edelleen Handelsbankenille. S-pankki ryhtyy jakelemaan Handelsbankenin rahastoja Suomessa.
Tuskinpa Handelsbankenista siirtyvä asiakas kuitenkaan tulee häpnadilla lyödyksi, jos hänelle seuraavassa tapaamisessa tuodaankin esiin S-pankin rahastovalikoimaa.
”Uskon, että pystymme tarjoamaan näille [Handelsbankenista tuleville] asiakkaille meidän vahvuuksia. Esimerkiksi vaihtoehtoiset sijoitukset varmaan täydentävät hyvin sitä, mitä Handelsbankenin asiakkaille on ollut tarjolla Handelsbankenin puolesta”, Riikka Laine-Tolonen sanoo.
Handelsbanken-liiketoimintakauppa myös suunnilleen kaksinkertaistaa S-Pankin yksityispankin asiakkaiden määrän.
Karo Hämäläinen
Kirjoittaja on kirjailija ja sijoittamiseen erikoistunut grillinpitäjä. Mainituista yhtiöistä hän omistaa Nordeaa ja Aktiaa.
Karon Grilli -haastattelu on tehty yhteistyössä S-pankin kanssa. S-pankki maksaa osallistumisesta ohjelmaan mutta ei vaikuta siinä esitettyihin kysymyksiin.
