Yleensä puhun ja kirjoitan paljon siitä, miksi kannattaa sijoittaa. Uudenvuodenlupaukseni oli kuitenkin tarkastella kaikkia asioita eri näkökulmista.
Asetin siis tehtäväksi kirjoittaa tammikuun blogitekstin siitä, miksi ei kannata sijoittaa. Loppujen lopuksi tehtävä ei ollut kovin vaikea, sillä on kolme ilmiselvää tilannetta, jolloin ei kannata sijoittaa.
1. Sinulla ei ole puskurirahastoa
Välillä elämä yllättää. Kun auto leviää maantielle, pörssisähkön hinta raketoi tai hammasta alkaa vihloa, on kiva olla käteistä. Puskurirahasto auttaa selviytymään arjen yllättävistä menoista. Sen tuoman jouston ansiosta arki jatkuu entisellään, vaikka maksettavaksi tulee kertaluokkaa suurempi kustannus.
Yleensä puskurirahaston suuruudeksi suositellaan 3–6 kuukauden menoja vastaavaa summaa, mutta riittävä puskuri on hyvin yksilöllinen. Yksi on kuitenkin varmaa: koska rahasto on tarkoitettu nimenomaan äkillisiin menoihin, on varojen oltava saatavilla nopeasti eli käytännössä tilillä.
Ilman puskurirahastoa saattaisit myös joutua myymään sijoituksiasi epäedulliseen aikaan äkillisten kulujen kattamiseksi. Säästä siis ensin puskurirahasto ja sijoita vasta sitten.
2. Sinulla on korkeakorkoista velkaa
Mikäli velan korkokulut ovat suuremmat kuin sijoituksista saatava tuotto, ei toiminnassa ole taloudellista järkeä. Esimerkiksi luottokorttivelan korko saattaa olla yli 10 % vuodessa.
Lisäksi siinä missä sijoittamiseen liittyy aina jonkinlainen riski, poismaksetun velan korkokuluissa saavutettu säästö on aina varma. Tällaisessa tilanteessa on siis järkevämpää maksaa ensin velka pois ja sijoittaa vasta sitten.
Avainsana on kuitenkin korkeakorkoinen. Esimerkiksi asuntolainojen korko on yleensä niin maltillinen, että sijoitusmarkkinoilta on pidemmällä aikavälillä mahdollista saada parempaa tuottoa.
Suomalaisille tyypillinen tapa säästää pelkästään seiniin on siis turhan varovaista ja jarruttaa kansamme vaurastumista. Asuntolainan lyhentämisen ohella kannattaa myös sijoittaa pitkäjänteisesti.
3. Tarvitset rahat lähitulevaisuudessa
Jos elämä välillä yllättää, niin tekevät markkinatkin. Sijoitusten arvo voi lyhyellä aikavälillä vaihdella merkittävästikin, minkä takia sijoittaminen on luonteeltaan pitkäjänteistä toimintaa.
Mikäli tiedät tarvitsevasi varoja lähikuukausina, esimerkiksi asunnon hankintaan, ei varoja välttämättä kannata sijoittaa. Lyhyen aikavälin tarpeisiin rahojen säilyttäminen esimerkiksi talletustilillä voi olla järkevämpi ratkaisu. Tällöin varat, jotka tulevat käyttöön lähitulevaisuudessa, eivät altistu lyhyen aikavälin hintaheilunnalle.
Oleellista on huomata, ettei yksikään syy liity markkinatilanteeseen, vaan henkilökohtaiseen tilanteeseen. Vaikka tulevaisuus on aina epävarma, historiassa pitkäjänteinen sijoittaminen on aina ollut kannattavaa. Niille joita esitellyt kolme syytä eivät rajoita, on siis latu auki pitkäjänteiseen vaurastumiseen.
Topias Kukkasniemi
Kommentoi