Mahdollisuudet tehdä asuntokauppa digitaalisesti ovat nopeasti laajentuneet. Uusia laajennuksia on tulossa lähiaikoinakin. Myös suuri osa kiinteistökaupoista onnistuu jo digitaalisesti. Digikaupassa kauppakirjan voi allekirjoittaa sähköisesti etänä – missä tahansa.
Viime vuonna jo lähes puolet asuntokaupoista tehtiin digitaalisesti. Lokakuussa rikottiin jopa ennätys, kun kuukauden aikana allekirjoitettiin yli 2 000 Dias-kauppaa.
Dias on asuntokaupan digitaalinen kaupankäyntijärjestelmä – ainoa laatuaan Suomessa ja poikkeuksellinen eurooppalaisittainkin, sanoo liiketoimintajohtaja Niilo Ursin Digitaalinen asuntokauppa DIAS Oy:stä.
Yhtiö ylläpitää Dias-alustaa ja kehittää digitaalista asuntokauppaa yhteistyössä pankkien, kiinteistönvälittäjien ja viranomaisten kanssa. Yhtiön omistavat Alma Media, OP-ryhmä, S-pankki, Aktia ja Danske Bank.
Niilo Ursinin mukaan Dias-kauppa on mahdollista tehdä kaikkien Suomessa asuntolainaa myöntävien pankkien kanssa.
Parhaimmillaan viidessä päivässä
Onnistunut asuntokauppa vaatii aikaa ja vaivaa. Mikään järjestelmä ei esimerkiksi poista ostajan velvollisuutta perehtyä huolellisesti asuntoon. Myös lainaneuvottelut pankin kanssa on syytä hoitaa hyvissä ajoin.
Kun sitten kaupantekovaiheeseen päästään, digitaalinen asuntokauppa on parhaimmillaan nopea ja sulava. Kiinteistönvälittäjä lähettää ostajan ja myyjän hyväksymän kauppakirjan Dias-järjestelmään ja pankit tarkastavat kaupan. Pankeilla on mahdollisuus pyytää korjauksia kauppakirjaan tai kaupan tietoihin.
Kauppakirja allekirjoitetaan sähköisesti – eli etänä missä tahansa.
”Tavoitteena on, että kun kauppakirja on valmis, se olisi allekirjoitettavissa viiden päivän kuluessa”, Niilo Ursin kertoo. ”Edellytyksenä on, että kaikista kaupan ehdoista on sovittu ja ostajan rahoitus on selvä ja asuntolaina nostettavissa.”
Tuntuviakin viivytyksiä saattaa tulla, jos ostaja esimerkiksi on neuvotellut lainasta yhden pankin kanssa, mutta siirtyykin myöhemmin toiseen. Tai jos ostaja tarvitsee lisävakuuksia. Tai jos käy ilmi, että myyjällä ei ole asuntolainaa, mutta asunto on vakuutena jollekin muulle lainalle. Tämäntyyppiset selvittelyt vievät aikaa pankeissa.
Diasin käyttäjille muistutetaankin, että kaupan valmisteluvaiheen vaatima aika on aina tapauskohtainen.
Nopeus auttaa, kun yhtiökokous odottaa
Viime syksynä Dias-kauppoja ruuhkautui, kun käsittelyajat monissa pankeissa venyivät. Osasyy saattoi olla sekä asuntokaupan hento viriäminen että Dias-kauppojen vauhdikas lisääntyminen, joihin ehkä pankeissakaan ei ollut valmistauduttu.
Niilo Ursin sanoo, että viime vuosina on tapahtunut paljon muutoksia, jotka ovat teettäneet töitä järjestelmän kehittäjille ja käyttäjille. Taloyhtiöiden on esimerkiksi pitänyt rekisteröidä osakeluettelonsa huoneistotietorekisteriin ja asunnon ostajien puolestaan ruveta rekisteröimään omistuksensa kaupan yhteydessä.
”Tammikuusta 2025 alkaen Dias-järjestelmä on voinut automaattisesti lähettää kaupasta hakemuksen uuden omistajan rekisteröimiseksi huoneistotietorekisteriin”, Niilo Ursin kertoo. Myyjän pankki lähettää osakekirjat mitätöitäväksi Maanmittauslaitokselle.
Keväällä Dias laajentaa automaattisen hakemuksen käyttömahdollisuuksia kauppoihin, joissa on sähköinen omistajamerkintä. ”Omistuksen rekisteröintiä saadaan todennäköisesti vielä entisestään nopeutettua, jolloin taloyhtiö saa uuden omistajan tiedot aiempaa sujuvammin ja esimerkiksi yhtiökokouskutsut voidaan toimittaa suoraan uudelle omistajalle.”
Digikauppa pian myös ilman lainaa
Dias-kaupassa monet asuntokaupan velvoitteet hoituvat yhdellä kertaa, sillä pankit hoitavat omistuksen rekisteröinnin lisäksi kauppahinnan, varainsiirtoveron ja välityspalkkion maksamisen. Osakeasunnon kaupassa välittäjä tekee ostajan puolesta myös varainsiirtoveroilmoituksen verottajalle. Kiinteistökaupassa ostajan pitää tehdä ilmoitus itse.
Dias-kauppa on tällä hetkellä mahdollinen sellaisissa kaupoissa, joissa on mukana kiinteistönvälittäjä. Kaupan kohteena voi olla vanha osakeasunto tai kiinteistö.
Edellytyksenä on myös, että ostaja käyttää kauppaan lainarahaa. Seuraavaksi Dias kuitenkin laajenee siten, että kauppa voidaan tehdä digitaalisesti, vaikka ostaja ei tarvitsisi rahoitusta pankista.
Sen jälkeen suurin osa asuntokaupoista onnistuu jo Dias-kauppana. Jotain jää silti vielä ulkopuolelle. Diasissa ei voi tehdä uudisasunnon kauppaa. Kiinteistöstä voi ostaa osuuden, mutta ei määräalaa. Myöskään valtakirjalla tehtävät kaupat eivät ole mahdollisia.
Ulla Simola
