Pankit käyvät edelleen kovaa kisaa asuntolaina-asiakkaista. Tästä kertoo muun muassa asuntolainojen marginaalien kehitys.
Suomen Pankin mukaan asuntolainojen keskimääräinen marginaali on ollut alamäessä vuoden 2013 alkupuolelta asti. Vielä ei sentään olla vuoden 2011 pohjahinnoissa, jolloin laskennallinen keskimarginaali oli reilusti alle prosentin. Viime marraskuussa se oli 1,14 %.
Marginaali on pankin lainasta perimä hinta. Lainan todellinen vuosikorko koostuu viitekorosta, marginaalista ja lainan kuluista.
Lainaa saa edelleen suorastaan järkyttävän halvalla, kuten oheisesta kuviosta näkee: Taloustaidon korkovertailussa lainan kokonaiskorko on halvimmillaan 1,04 % ja kalleimmillaan 1,34 %.
Suomessa asuntolainojen suosituimpia viitekorkoja ovat euriborit, ja ne ovat pakkasella. Siksi lainan kokonaiskorko koostuu nyt lähes kokonaan marginaalista.
Talousennusteissa euriboreihin ei odoteta merkittäviä muutoksia ainakaan noin vuoteen. Lainan mitoituksessa velallisen tulisi silti varautua korkotason huomattavaankin nousuun, mutta jaksaako kukaan enää kuunnella noita varoitteluja. Kyllä pitäisi ja kannattaisi.
Taloustaidon korkovertailussa on pankkien tarjouksia sekä asuntolainoista että kulutusluotoista. Vertailussa on nyt mukana ensimmäistä kertaa Nooa Säästöpankki. Jatkossa osa pankeista vuorottelee, jotta vertailuun saadaan enemmän pankkeja.
Pankkien tarjoukset ovat suuntaa antavia esimerkkitarjouksia. Lainamarginaali ja muut lainan ehdot ovat kaikissa pankeissa aina asiakaskohtaisia.
Mitä kaksio maksaa?
Ulla Simola
