Asp-järjestelmän uudistukset on tarkoitus saada voimaan kesäkuussa 2026. Sen jälkeen uudet asp-säästämisen ja -lainoituksen lait koskevat myös nykyisiä asp-säästäjiä. Hallituksen mukaan järjestelmästä on tulossa nykyistä joustavampi.
Jos eduskunta hyväksyy hallituksen lakiesityksen, monet asp-järjestelmän osat pysyvät ennallaan.
Näitä ovat muun muassa tavoitteellinen asuntosäästäminen, omarahoitusosuus, säästöille saatava lisäkorko, korkotukilaina sekä asp-lainan maksuton valtiontakaus.
Muutoksia tulisi muun muassa tilin avaamisen yläikärajaan. Se poistuisi, mutta alaikäraja pysyisi edelleen 15 ikävuodessa. ”Tarkoituksena on tukea niitä ensiasunnon ostajia, jotka säästävät omarahoitusosuuden itse”, perustelee ympäristöministeriö, joka on valmistellut asp-lainsäädännön uudistuksen.
Säästäminen kannattaisi aloittaa isosti
Hallituksen mukaan asp:stä tulee nykyistä joustavampi. Jonkin verran joustoa tulisikin esimerkiksi talletusten tekemiseen: asuntosäästötilille voisi tallettaa kuukausittain 50‒1 500 euroa.
Joka kuukausi ei tarvitsisi tallettaa, mutta talletuksia pitäisi tehdä vähintään 20 kertaa.
Talletuksille maksettaisiin 2–4 prosentin lisäkorkoa säästämisen aloitusvuodelta ja enintään viideltä sitä seuraavalta vuodelta, kuten nykyäänkin.
Jo tästä syystä ministeriö suosittelee, että asp-säästäminen kannattaa aloittaa silloin, kun ensiasunnon ostaminen on suunnitelmissa lähivuosina ja kun pystyy säästämään sitä varten isompia summia.
Vastaantulolainassa enemmän vaihtoehtoja
Asp-lainasta tulisi nyt vastaantulolaina.
Se myönnettäisiin ensiasunnon ostajalle asuntosäästöjen perusteella, mutta lainansaaja voisi myös nostaa tavallisen asuntolainan ja saada siihen maksuttoman valtiontakauksen. Tällöin hän voisi halutessaan hankkia lainalle pankista valtion korkotukea paremman korkosuojauksen.
Vastaantulolainan saajalta vaadittava asunnon 10 prosentin omarahoitusosuus pysyy ennallaan.
Lyhennysvapaata olisi mahdollista saada nykyisen kahden vuoden sijasta neljä vuotta, tosin enintään kaksi vuotta kerrallaan.
Lait voivat vielä muuttua eduskunnassa
Uusi asp-lainsäädäntö on tarkoitus käsitellä eduskunnassa tämän kevään aikana. Lakeihin voi tulla muutoksia eduskunnassa. Jos lait hyväksytään kesään mennessä, ne saataisiin voimaan kesäkuussa 2026.
Asp-järjestelmän muutokset koskevat sekä uusia että vanhoja asuntosäästäjiä ja lainansaajia. ”Kun säästö- ja laina-aikana tulee tarve tehdä muutoksia säästämiseen, lainaan tai asunnon käyttöön, sovelletaan uutta lakia”, ympäristöministeriö tiedottaa.
Uudistuksen yhteydessä hallitus lanseeraa myös asp-lyhenteelle uuden merkityksen. Asp-järjestelmä on tähän asti ollut lyhenne asuntosäästöpalkkiojärjestelmästä, mutta vastedes asp-lyhenteellä tarkoitettaisiin asuntosäästöpolkua.
Ulla Simola
