Olet ostamassa ensiasuntoa, joka maksaa 120 000 e. Olet säästänyt ASP-tilillesi 10 000 e. Näin ollen voit saada ASP-lainaa 90 000 e.
ASP-lainan saaminen edellyttää, että sinulla on säästettynä 10 prosentin omarahoitusosuus asunnon hinnasta eli tässä tapauksessa 12 000 e. Siinä voit käyttää ASP-tilisi lisäksi muita säästöjäsi, mutta velkarahalla ei voi kattaa omarahoitusosuutta.
Kun omarahoitusosuus on täynnä, voit ottaa sen ja ASP-lainan jälkeen puuttumaan jäävän summan tavanomaista asuntolainaa tai muuta lainaa:
| 10 000 e | ASP-säästöjä |
| +2 000 e | muita säästöjä |
| +90 000 e | ASP-lainaa |
| +18 000 e | muuta lainaa |
| =120 000 e | asunnon hinta |
Ensiasunnon ostajan etuja
■ ASP-säästäjän edut:
-ASP-talletuksen veroton korko + lisäkorko (verottomuus edellyttää, että talletuksen säästöt käytetään asunnon maksamiseen).
-ASP-lainan hieman muita edullisempi korkomarginaali.
-ASP-lainan korkotuki valtiolta.
-Mahdollisuus saada ASP-lainalle maksuton valtion takaus.
■ Ensiasunnon kauppa on vapautettu varainsiirtoverosta, jos asunnon ostaja on 18-39-vuotias. (Varainsiirtovero muille kuin ensiasunnon ostajille on 2 % osakeasunnon ja 4 % kiinteistön kaupasta.)
■ Ensiasunnon lainan vähennyskelpoisista koroista saa vähentää verotuksessa 32 % (muilla vähennys on 30 %). Ensiasunnon ostajan 32 prosentin vähennyksen saa enintään kymmeneltä lainavuodelta.
■ Velkarahan käyttöä asuntokaupassa on rajoitettu, mutta ensiasunnon ostajilla katto on hieman korkeammalla kuin muilla. Lainakatto on 95 % asuntolainan vakuuksien arvosta (muilla kuin ensiasunnon ostajilla 90 %). Jos käyttää asunnon ostamiseen ASP-lainaa, lainan saaminen kuitenkin edellyttää aina, että vähintään 10 prosenttia asunnon hinnasta on oltava säästettynä.
ASP-lainan enimmäismäärä eri kunnissa
- Helsinki 180 000 e
- Espoo, Vantaa, Kauniainen 145 000 e
- Muut kunnat 115 000 e
Enimmäismäärä on asuntokohtainen. Vaikka asunnonostajina olisi kaksi ASP-säästäjää, he voivat saada asuntoon yhteensä enintään tämän verran ASP-korkotukilainaa.
Varmista, että et törmää lainakattoon
Ulla Simola
